요즘 자영업자분들 상황이 얼마나 심각한지 아시나요? 아니, 이거 정말 심각한 수준이에요. 2025년 1분기 기준으로 자영업자들의 대출 연체 금액이 13조 2천억원이나 된다는 겁니다. 1년 사이에 무려 42%나 급증했다고 하니... 이건 진짜 빨간불이 켜진 상황이라고 봐야죠.
근데 이게 어느 정도 심각한 건지 감이 안 오시죠? 쉽게 말해서 자영업자 10명 중 1명 이상이 이미 문을 닫았거나 빚을 못 갚고 있다는 뜻이에요.
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| 자영업자들 진짜 벼랑 끝까지 내몰렸다... 대출 연체 13조원 대박 사태 |
자영업자들 빚더미에서 허우적대고 있어요
전체 개인사업자 대출 잔액이 719조 2천억원이라고 하니까, 어마어마하죠? 은행에서 빌린 게 60.3%, 저축은행이나 상호금융 같은 2금융권에서 빌린 게 39.7%인데요.
그런데 문제는 여기서부터예요. 연체되는 돈의 무려 78.8%가 2금융권 대출이라는 거죠. 1금융은행 대출 연체는 21.2%에 불과한데 말이에요. 뭔 소리냐고요?
쉽게 설명드릴게요. 은행에서 대출 받기 어려운 분들이 결국 저축은행이나 상호금융으로 가잖아요? 그런데 거기는 이자도 높고, 그만큼 상환 부담도 크니까 연체될 확률이 훨씬 높은 거예요. 악순환의 고리인 셈이죠.
금융권별 연체율 비교 (2025년 1분기 기준)
* 각 금융권 대출 잔액 대비 연체율
다중채무자들, 정말 막다른 길에 서 있어요
충격적인 통계가 또, 자영업자 중에서 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자가 172만명이나 된다는 거예요. 전체 자영업자 대출자의 절반 이상이 여기저기서 돌려막기하고 있다는 뜻이죠.
헐! 이건 정말 심각해요. 다중채무자들의 연체율이 2.03%인데, 이게 2014년 이후 10년 6개월 만에 최고 수준이랍니다.
취약 자영업자 연체율
저소득이거나 저신용인 자영업자들의 연체율이 무려 11.16% 에 달한다니...
10명 중 1명 이상이 빚을 못 갚고 있다는 거잖아요.
코로나 끝나고 진짜 지옥이 시작됐네요
아니, 근데 왜 이렇게 된 거죠? 코로나 때는 정부에서 원리금 상환 유예 같은 지원책이 있었잖아요? 그런데 그런 정책들이 끝나니까 실제 상황이 드러나기 시작한 겁니다.
게다가 고금리, 고물가, 고환율이라는 3고 현상이 계속되고 있고, 내수는 여전히 부진하고... 자영업자분들 입장에서는 정말 사면초가인 상황이에요.
특히 카페나 술집 같은 업종은 더 심각해요. 소비자들이 기호식품부터 줄이기 시작하니까 매출이 뚝뚝 떨어지는 거죠. 카페 매출은 분기 대비 9.5%나 급감했다고 하니... 진짜 답이 없어 보여요.
폐업한 곳들도 엄청나게 많아요
폐업 사업장 비율
대출을 진 사업장 중에서 13.3%가 이미 폐업 했다는 거예요.
그러니까 10곳 중 1곳 이상은 아예 문을 닫았다는 뜻이죠.
폐업한 사업장들의 평균 대출 잔액이 6천185만원이고, 연체액만 해도 평균 568만원이나 된다니... 정말 마음이 아프네요.
자영업자분들이 얼마나 버티려고 노력했을지 생각해보면, 진짜 눈물 나올 것 같아요. 그래도 결국 못 버티고 문을 닫을 수밖에 없었던 거잖아요.
은행들도 이제 문 걸어 잠그기 시작했어요
은행들도 바보가 아니죠. 자영업자 대출 연체율이 계속 올라가니까 이제 대출 공급을 줄이기 시작했어요. 5대 은행의 개인사업자 대출 잔액이 5개월 연속 감소하고 있다는 게 이를 보여주는 거예요.
특히 밸류업 정책 때문에 은행들이 위험가중자산 관리에 더 신경 쓰고 있어서, 자영업자 대출 같은 고위험 대출은 더욱 꺼리게 된 거죠.
결국 돈이 가장 많이 목한 자영업자들한테는 돈 빌리기가 더 어려워진다는 악순환이 생기는 겁니다. 참 아이러니하죠?
앞으로 어떻게 될까요?
제가 볼땐 당분간은 이 상황이 나아질 것 같진 않아요. 경기 회복도 더디고, 소비 위축도 계속되고 있고... 자영업자분들한테는 정말 암울한 전망이에요.
정부에서 새출발기금이나 정책자금 상환연장 같은 지원책을 내놓고 있긴 하지만, 근본적인 해결책이라고 보기는 어려워 보여요.
가장 중요한 건 내수 경기가 살아나야 한다는 거죠. 소비자들이 돈을 써야 자영업자분들도 매출이 늘어나고, 그래야 빚도 갚을 수 있는 거니까요.
하지만 현실적으로는... 글쎄요, 당분간은 정말 어려울 것 같아요. 자영업자분들께서는 최대한 보수적으로 사업을 운영하시고, 불필요한 비용은 과감하게 줄이시는 게 답일 것 같네요.
정말 마음이 아픈 상황이에요. 우리 경제의 버팀목 역할을 하고 계신 자영업자분들이 이렇게 어려움을 겪고 계시다니... 하루빨리 상황이 나아지기를 진심으로 바라봅니다.🙏
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